Haga de este año, el año en que decida dar un paso más hacia la libertad financiera mejorando sus finanzas.
¿Cuántos Años Nuevos han pasado con los mismos propósitos: perder peso, estar sano, hacer ejercicio, meditar y ahorrar más? ¿Y qué éxito ha tenido en la consecución de estos objetivos? Pero, por desgracia, cuando se trata de dinero, los fantasmas del pasado pueden tener un extraño y potente poder sobre usted.
A pesar de las sombrías noticias sobre la inflación y una posible recesión que están fuera de su control, hay muchas cosas que puede hacer para mejorar sus finanzas y convertir la libertad financiera en algo alcanzable. Aquí tienes 12 hábitos financieros muy factibles que te ayudarán a dirigir completamente el barco hacia donde quieres ir, al menos en lo que respecta a tus finanzas.
1. Establezca/revise sus objetivos financieros a tres, cinco y diez años
El dinero sólo tiene valor porque nos ayuda a conseguir nuestros objetivos: dar comida y cobijo a nuestras familias, viajar a destinos hermosos, pagar la educación de nuestros hijos o jubilarnos cómodamente.
Si nunca te has marcado objetivos financieros, ahora es el momento de empezar. Escriba una lista exhaustiva de todos los objetivos que le gustaría alcanzar a lo largo de su vida, pero seleccione tres que sean los más importantes para usted ahora.
Un objetivo a corto plazo que esperas conseguir en los próximos tres años, un objetivo a medio plazo (a conseguir entre tres y diez años) y un objetivo a largo plazo a más de diez años vista.
Los estudios han demostrado, como el basado en una encuesta realizada en 1979 con una promoción de Harvard de estudiantes del programa MBA, que establecer objetivos claros y por escrito para el futuro aumenta tus posibilidades de alcanzarlos.
En el caso de la clase de estudiantes de MBA de Harvard, el 84% de ellos no se había marcado ningún objetivo, el 13% de la clase se había marcado objetivos no escritos y sólo el 3% había escrito sus objetivos. Esto fue lo que descubrieron diez años después. El 13% que tenía objetivos pero no los había escrito ganaba el doble que el 84% que no se había fijado ningún objetivo.
Pero el 3% que escribió sus objetivos y planes ganó diez veces más que todos los demás juntos.
2. Crear un presupuesto
Elaborar un presupuesto no es tanto reflexionar sobre lo que no puedes tener como pensar en cómo estirar, invertir y gastar sabiamente el dinero que ganas. En resumen, se trata de hacer que tu dinero rinda más.
Un presupuesto bien pensado, planificado y realista es una herramienta financiera que facilita tus sueños, metas y aspiraciones financieras, haciendo que se conviertan en realidad.
Controla el dinero que entra y el que sale. Después, utiliza una app como mint o digit.
3. Reducir y eliminar deudas
Algunas personas se sienten más cómodas cargando con una gran cantidad de deudas que otras. Si la deuda que tienes te estresa, es obvio que estás cargando con más de lo que te sientes cómodo.
Incluso si se siente cómodo con una gran deuda, es importante darse cuenta de que la deuda puede robarle su futuro. Además, una deuda grande puede ser estresante e impedirte alcanzar tus metas, a menos que utilices el crédito para construir tus activos a través de bienes raíces o inversiones.
4. Páguese a sí mismo primero
Ahorra una parte de tus ingresos cada vez que te paguen. Es realmente una forma de autocuidado. Téngalo automatizado. Solemos gastar todo lo que tenemos a mano. Si dejamos todos nuestros ingresos en nuestra cuenta bancaria, la mayoría de nosotros probablemente gastaríamos lo que hay allí.
Si transferimos una parte de nuestros ingresos a una cuenta de ahorro a la que sea más difícil acceder, podemos dejar que esa parte se acumule. Y, gracias al poder de la capitalización, con el tiempo se pueden acumular unos buenos ahorros.
5. Comenzar a invertir
Invertir es una de las mejores formas de crear riqueza y alcanzar sus objetivos. Necesita crecimiento si tiene un horizonte temporal a largo plazo. Si le preocupa el riesgo, pregúntese: "¿puede permitirse NO asumir ningún riesgo?".
Asigne sus inversiones de acuerdo con su tolerancia al riesgo y sus objetivos. Ya sea a través de un asesor financiero o de un Robo advisor, si nunca has invertido antes, ¡empieza a hacerlo ya!
6. Compruebe su puntuación crediticia
Su puntuación crediticia evalúa su historial de crédito. Las agencias de información crediticia como Transunion le proporcionan su puntuación de crédito. Muestra lo bien que ha podido devolver sus préstamos. Además, los posibles prestamistas, arrendadores y compañías de servicios públicos miran su puntuación de crédito para ver si usted es un riesgo crediticio aceptable.
Una puntuación crediticia alta significa que usted es un riesgo crediticio aceptable. Y puede optar a un tipo de interés más bajo en algunos créditos y préstamos.
Una puntuación crediticia baja puede descalificarte para obtener préstamos. Mantener limpio su crédito es crucial para garantizar una buena salud financiera, como su informe e historial médico.
El robo de identidad puede afectar a su puntuación crediticia. Este año, revise su historial de crédito para asegurarse de que no hay informes de entrada de transacciones fraudulentas.
7. Proteja a su familia
¿Qué pasaría con la situación económica de su familia si usted quedara discapacitado o falleciera? ¿Tiene un seguro suficiente para protegerles de la pérdida de ingresos si usted fallece o queda incapacitado? Consulte a un asesor de seguros para que le aconseje sobre lo que necesita.
8. Prepare o actualice su plan de sucesión
No importa cuántos bienes posea o en qué punto del camino hacia la libertad financiera se encuentre, lo mejor sería que tuviera un plan de sucesión. Un buen plan de sucesión proporciona instrucciones claras sobre cómo desea que se distribuyan sus bienes en caso de fallecimiento. La muerte de un ser querido es un momento difícil para cualquier familia.
Preparar su patrimonio es una forma de asegurarse de que sus seres queridos no tengan que lidiar con algo más que el dolor de la pérdida. Un plan sucesorio adecuado comprende un testamento, un poder notarial permanente y un testamento vital o directriz sanitaria.
9. Crear un plan de jubilación
Independientemente de su etapa de la vida, nunca se es demasiado joven para planificar la jubilación. Dado que la mayoría de las personas se jubilan a los 60 o 65 años y que la esperanza de vida media es de 78 a 80 años, la duración media de la jubilación es de quince a veinte años. Eso es mucho tiempo para decidir el tipo de jubilación que quieres.
10. Invierta en usted
La mejor inversión que puedes hacer es invertir en ti mismo. A través de cursos en Inesem y Udemy o MarketCursos, adquiere una nueva habilidad este año. Aprende a invertir y a gestionar tu dinero. O profundiza en algo que te apasione, ya sea bailar tango o aprender idiomas.
11. Empezar un negocio paralelo
Como dijo el multimillonario Warren Buffett: "Si no encuentras una forma de ganar dinero mientras duermes, trabajarás hasta que mueras".
Para el nuevo año, empieza, construye un negocio que se alinee con tus pasiones y experiencia.
12. Contrate a un asesor financiero
Elegir un buen asesor es clave para su bienestar financiero general. Un estudio de la empresa de inversiones Vanguard muestra que trabajar con un asesor financiero puede aumentar el rendimiento de sus inversiones en un 3%. Russell Investments lo sitúa más cerca del 3,75%.
Ponga todo en orden
El Año Nuevo siempre es un buen momento para hacer balance de su situación financiera y poner en marcha cambios que se ajusten a sus valores y objetivos. Comparta su visión con su familia y empiece a hacer esos cambios ahora.
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