Aquí está el resumen de sus siete niveles para lograr la libertad financiera:
Nivel 1: Claridad
El primer nivel para lograr la libertad financiera es saber dónde se encuentra, lo que significa tener una idea clara de lo que entra y lo que sale, esencialmente su flujo de efectivo.
Además de eso, también necesita saber su patrimonio neto actual. Cuánto posee vs. cuánto debe.
Una vez que sepas dónde estás, puedes decidir dónde quieres estar. ¿Sentiría que ha alcanzado la libertad financiera cuando haya pagado todas sus deudas y esté recibiendo múltiples flujos de ingresos? ¿Y qué pasa con sus metas financieras de 3, 5 y 10 años?
Nivel 2: Autosuficiencia
La autosuficiencia es cuando gana suficiente dinero para cubrir todos sus gastos sin endeudarse ni obtener ayuda de nadie más.
La mayoría de las personas gastan una gran parte de sus ingresos en pagar deudas. La deuda total de los hogares en los EE. UU. supera los 15 billones de dólares. La familia promedio en los Estados Unidos debe $155,622.
¿Su deuda es principalmente deuda de tarjeta de crédito utilizada para financiar activos que se deprecian, como ropa lujosa o préstamos para automóviles? Lo cual es diferente de la deuda utilizada para la apreciación de activos, como una hipoteca para bienes inmuebles.
Según el mercado digital líder de EE. UU., LendingClub, el 64 % de los estadounidenses vive de cheque en cheque.
No es lo que gana sino cuánto gasta lo que importa porque las personas con ingresos más altos también viven endeudadas: el 31% de los estadounidenses que trabajan y ganan más de $100,000 viven de cheque en cheque.
Nivel 3: Sala de respiración
Una vez que alcanzas el nivel tres, tienes más espacio para respirar. Le sobra dinero más allá de sus gastos de manutención y pagos de deudas.
Ahora tiene dinero extra para ahorrar en el nivel tres hacia sus objetivos financieros, como construir un fondo de emergencia, contribuir a un fondo de jubilación, comprar una casa o pagar una hipoteca.
Nivel 4: Estabilidad
Si ha pagado la deuda de la tarjeta de crédito y tiene un fondo de emergencia por valor de al menos seis meses de sus gastos de manutención, se encuentra en la etapa 4: estabilidad financiera.
Un fondo de ahorro de emergencia garantiza que sus planes financieros no se desvíen por reveses financieros inesperados, como goteras en el techo, pérdida del trabajo o mudanza a otra ciudad.
Al calcular cuánto necesita ahorrar, tenga en cuenta su panorama financiero y prepárese para circunstancias imprevistas, no solo para sus gastos diarios regulares.
Nivel 5: Flexibilidad
Las personas en el Nivel 5 han ahorrado al menos dos años de gastos de manutención. Esto puede ser dinero ahorrado en una cuenta de ahorros, o algo podría invertirse. Pero tiene que ser accesible. Si lo tienes todo en una pensión en el trabajo, no es accesible.
Tener dos años de gastos de manutención accesibles para usted le brinda la flexibilidad de tomarse un tiempo libre del trabajo o emprender una nueva empresa.
Nivel 6: Independencia Financiera
Según el marco de Sabatier, las personas que han logrado la independencia financiera pueden vivir únicamente de los ingresos de sus inversiones.
Este dinero puede provenir de una gran suma de dinero en una cartera de inversiones que genera ingresos, o si tiene propiedades en alquiler, y el flujo de caja del alquiler cubre sus gastos de manutención.
Para lograrlo, debes invertir un alto porcentaje de tus ingresos.
Esto puede significar cambiar a un estilo de vida más modesto para reducir drásticamente su costo de vida y eliminar los "extras" y tapar las fugas financieras.
Nivel 7: Riqueza Abundante
La riqueza abundante es esa etapa de independencia financiera que te da la opción de retirarte.
Si puedes retirar el 4% de los ingresos de tu cartera, ten por seguro que tu dinero no se agotará y seguirá creciendo mientras vivas.
Tienes más dinero del que necesitarás a este nivel, y ya no es esencial para tu existencia diaria. Como dice Grant Sabatier, “si quieres que tu vida se vea diferente, tienes que tomar decisiones diferentes”.
¡Toma los pasos necesarios para alcanzar la libertad financiera y comparte!
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