Una crítica generalizada de las criptomonedas como activo de financiación es que no proporciona ingresos por movimientos de dinero o dividendos. Sin embargo, la crítica no será del todo cierta: el staking y el préstamo de criptomonedas brindan a los comerciantes métodos para generar ingresos a partir de sus tenencias de criptomonedas.
La participación le permite generar ingresos pasivos en las tenencias de criptografía a largo plazo. Y en algunos casos, el replanteo también ayuda a las redes blockchain. También puede prestar criptomonedas o depositarlas en una cuenta que devenga intereses en una plataforma de préstamo de criptomonedas.
Prestar y hacer staking de criptomonedas podría proporcionar mayores rendimientos que las cuentas de ahorro financieras de alto rendimiento. Esta curiosidad puede agravarse con el tiempo y generar ingresos pasivos para los comerciantes de criptomonedas.
Sin embargo, la criptoinversión también conlleva riesgos específicos que pueden hacerla poco atractiva para el inversionista de ingresos cotidianos.
Gane y aumenta tu valor Crypto con staking
El staking es un método popular para ganar interés en las criptomonedas y también ayuda a mantener la seguridad de las cadenas de bloques criptográficas que dependen de un mecanismo de consenso de prueba de participación, como Cardano (ADA), Solana (SOL) y Polkadot (DOT).
Ethereum (ETH) también ha pasado de un mecanismo de prueba de trabajo a uno de prueba de consenso, una mejora conocida como Ethereum 2.0. Los comerciantes de Ethereum pueden apostar sus tenencias de ETH, confiando en la plataforma de comercio de criptomonedas.
El efectivo apostado está bloqueado y comprometido con el protocolo de criptomonedas. A cambio, las entidades que apuestan por criptomonedas pueden convertirse en validadores y organizar lo que generalmente se conoce como un nodo de validación.
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Luego, el protocolo elige validadores para corroborar bloques de transacciones entre los muchos nodos elegibles. Cada vez que se verifica y agrega un nuevo bloque de transacciones a la cadena de bloques, se crea una pequeña variedad de nuevas criptomonedas y se distribuyen al validador de ese bloque como recompensa.
"Cuando haces staking de criptomonedas, tu nodo puede usarse para validar transacciones y recibe una comisión por validarlas", dice Josh Emison, director ejecutivo y cofundador de Sansbank.
"La criptografía adicional apostada, las transacciones adicionales que se le asignarán para validar y la cantidad adicional que se le pagará"..
Aprende y gana con los préstamos criptográficos.
Junto con el staking, los comerciantes de criptomonedas pueden ganar interés a través de los préstamos de criptomonedas.
Para prestar criptomonedas, los comerciantes deben encontrar una aplicación de intercambio de criptomonedas o finanzas descentralizadas (DeFi) que proporcione una cuenta de interés criptográfico, que tiene similitudes con las cuentas de ahorro financieras tradicionales proporcionadas por los bancos.
Algunas cuentas de préstamos pagan tasas de interés criptográficas variables, y algunas pagan tasas de interés criptográficas fijas por el efectivo bloqueado durante un tiempo determinado.
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Los compradores pueden apostar criptográficos a través de un intercambio criptográfico o sus billeteras criptográficas. El rendimiento que los comerciantes pueden esperar de su criptomoneda apostada varía según la criptomoneda que apuestan y la plataforma que utilizan.
Gemini, KuCoin, Kraken y Coinbase (COIN) se encuentran entre algunos de los intercambios de cifrado más populares para hacer staking.
Por ejemplo, Coinbase anuncia actualmente un rendimiento anual de las acciones (APY) de hasta el 5,75 % para hacer staking de criptomonedas, incluido el 3,675 % para Ethereum y un 0,6 % para Cardano.
Los comerciantes de criptomonedas incluso tienen varias opciones para ganar interés en los préstamos de criptomonedas, aunque mientras tanto, el mercado es bastante caótico para las plataformas de préstamos de criptomonedas.
Según las tasas de interés actuales de Crypto.com, los comerciantes pueden ganar hasta un 14,5% APY de sus cuentas Crypto Earn, junto con un 6% APY en Bitcoin (BTC) y Ethereum (ETH), a partir de este escrito.
Lamentablemente, las plataformas de criptopréstamos generalizadas como Voyager Digital, BlockFi y Celsius se han visto presionadas últimamente para congelar la propiedad de los clientes mientras se enfrentan a las crisis de liquidez relacionadas con el criptoinvierno actual.
Algunas de las implosiones más recientes incluyen a Voyager Digital, que recientemente solicitó la protección del capítulo 11, y BlockFi, que se encuentra en el asiento candente después de que un gran consumidor no cumplió con un requisito de margen en una hipoteca sobregarantizada.
Pros y contras de los ingresos en Crypto
Hay ventajas y desventajas en el interés de los ingresos en las tenencias de criptomonedas.
Las tasas de interés para las apuestas criptográficas y los préstamos criptográficos suelen ser mucho mayores que las tasas de interés en las cuentas de ahorro financieras de alto rendimiento.
Para los comerciantes que ya han decidido que tienen criptomonedas a largo plazo, apostar o prestar puede ser una excelente fuente de ingresos pasivos. Además, el interés aumenta con el tiempo, lo que aumenta el potencial de ganancias de las criptomonedas si los comerciantes reinvierten su interés.
El mayor inconveniente del interés de los ingresos en las criptomonedas es la posibilidad de apostar y prestar. Eso se debe en parte a que no todos los intercambios de criptomonedas o plataformas de préstamos aseguran los fondos de los titulares de cuentas. No solo las criptomonedas no están aseguradas, sino que el mercado de las criptomonedas también puede estar extraordinariamente desregulado.
Además, los mercados de criptomonedas en sí mismos son extraordinariamente inestables, lo que crea sus propios peligros. Incluso los comerciantes de criptomonedas que ganan tasas de interés del 10% o 15% todavía están extraordinariamente bajo el agua en sus inversiones este año. Por ejemplo, los precios de Bitcoin han bajado un 56 % en 12 meses hasta ahora, mientras que los precios de Ethereum han bajado un 67 %.
El CEO de Modulus World, Richard Gardner, dice que los peligros relacionados con los préstamos criptográficos se prolongan mucho más allá de la volatilidad del mercado de criptomonedas.
"En cambio, el problema general es que simplemente no sabe realmente en qué está invirtiendo su agencia de crédito porque el sistema regulatorio es tal en este momento que no hay reglas duras y rápidas sobre divulgaciones". dice Garner.
Gardner dice que los altos cargos de interés proporcionados por las plataformas de préstamos criptográficos pueden señalar los peligros que estas plataformas están tomando con sus préstamos.
“Cuando presta dinero en efectivo para la financiación de otra persona, si se arruina, no le volverán a pagar”, dice Garner. Señaló que la caída de Celsius es un ejemplo de primera clase de este tipo de gestión de riesgos deficiente.
¿Es más seguro apostar que los préstamos criptográficos?
Dan Ashmore, analista de datos de criptomonedas en CoinJournal, dice que muchos prestamistas de criptomonedas han actuado más como fondos de cobertura de alto riesgo que como bancos al jugar con sus depósitos.
"Con la falta de regulación dentro del espacio, es difícil cuantificar los riesgos involucrados en prestar su criptografía a través de estos terceros eventos", dice Ashmore.
Ashmore dice que los préstamos criptográficos no serán la mejor opción para los comerciantes con tolerancias de riesgo más bajas.
“Los detalles específicos de las apuestas fluctúan de una cadena de bloques a otra, por lo que si bien es difícil generalizar y afirmar, lo que se adapta a los comerciantes en general (por no señalar el hecho de que cada inversor puede tener su propia tolerancia al riesgo, circunstancias financieras y objetivos de inversión), apostar es principalmente pensado en una opción de financiación más segura”, dice.
El interés de los ingresos en las criptomonedas también podría ser una excelente opción para los comerciantes de criptomonedas a largo plazo con una tolerancia de alto riesgo. Pero la agitación de 2022 en los criptomercados, especialmente entre los criptoprestamistas, demuestra que los ingresos por criptointerés están lejos de ser una conjetura segura.
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