Mujeres, dinero y tenerlo todo. La sociedad nos ha dicho a las mujeres que no podemos tenerlo todo. Pero con una mentalidad financiera inteligente y unos principios de planificación financiera sólidos, sí que podemos tenerlo todo.
Como mujer, tus necesidades financieras cambian con la edad. La forma en que gestionas tu dinero también debería cambiar. He aquí una lista de cosas que debe tener en cuenta a medida que envejece:
Veinte años: crear hábitos financieros saludables
En la veintena, se trata de crear hábitos financieros saludables. Al igual que cuando aprendiste a conducir un coche en la adolescencia, tuviste que aprender buenos hábitos de conducción y no adoptar los hábitos de tus padres. El dinero funciona de la misma manera. Ahora que ganas tu propio dinero, aprende todo lo que puedas sobre cómo utilizarlo con prudencia, invertirlo y ganar confianza con él.
Establece tu crédito. Y paga todas tus facturas a tiempo.
Abre una cuenta de ahorros además de una cuenta corriente.
Págate a ti primero: destina al menos el 10% de tu sueldo a esta cuenta de ahorro cada vez que cobres.
Crea un fondo de emergencia. Debería equivaler a entre 3 y 6 meses de gastos.
Abra una cuenta de inversión con un Robo advisor, una agencia de valores de descuento o una agencia de valores con todos los servicios. Investiga y entrevista a varios asesores si te decides por uno. Deberías invertir tus ahorros una vez que hayas ahorrado lo suficiente para tu fondo de reserva.
Elabore un presupuesto. Consulta los extractos bancarios de los últimos seis meses para ver en qué se te va el dinero. Crea un presupuesto realista a partir de ahí. ¿Puedes recortar gastos innecesarios? Por ejemplo, utilizar el transporte público en lugar de ir en coche al trabajo.
Escribe cinco objetivos financieros y establece un calendario para cada uno de ellos.
Ahorra para el pago inicial de una vivienda, si es uno de tus objetivos.
Infórmate sobre finanzas personales. Apúntate a un programa de educación financiera o lee sobre finanzas personales.
¿Tienes suficiente seguro de vida y de invalidez para proteger a tu familia de la pérdida de tus ingresos en caso de fallecimiento o invalidez?
El tiempo juega a su favor. La jubilación puede parecer muy lejana, pero no te olvides de ella.
Treinta y tantos: acumular activos
Es el momento de empezar a acumular activos: activos fijos, como una casa, o activos invertibles, como acciones y bonos. No espere a liquidar sus préstamos de estudios. No permita que los acontecimientos de la vida, como el nacimiento de un hijo, le impidan aumentar sus activos.
Mantenga un buen crédito. Compruebe anualmente su puntuación crediticia.
¿Es capaz de ceñirse a su presupuesto si tiene uno? Considere la posibilidad de crear uno si no lo tiene: debe saber lo que entra y lo que sale.
Si tiene pareja, ¿sabe en qué situación se encuentra? ¿Puede hablar abiertamente de asuntos financieros con ella?
Elabore un plan en pareja. Hablen de cómo pueden ayudarse mutuamente a alcanzar sus objetivos individuales.
Tengan un plan financiero por escrito, con estrategias para alcanzar sus objetivos a 3, 5 y 10 años. Revisen anualmente si van por buen camino para alcanzar esos objetivos.
Páguese usted primero: si aún no ha empezado, destine al menos el 10% de sus ingresos a un plan de ahorro.
Cree un fondo de emergencia. Debería equivaler a entre 3 y 6 meses de sus gastos.
Abra una cuenta de inversión con un Robo advisor, una agencia de valores de descuento o una agencia de valores con todos los servicios. Investiga varias plataformas y entrevista a varios asesores si decides optar por la vía del asesor.
Maximiza tus ahorros para la jubilación, tanto en el trabajo como fuera de él. Le dará mayor flexibilidad.
Ahorre para la educación de sus hijos si decide tenerlos.
A los 40: crear riqueza
Aumentar tu patrimonio es cada vez más importante mientras gestionas las deudas y un gran número de gastos. También es el momento en que tu carrera está despegando o te encuentras en la cima. Al tener que hacer malabarismos con tantas cosas, es posible que se encuentre en una confusión monetaria, sin tener claro lo que entra y lo que sale. No estás seguro de haber tomado las decisiones financieras correctas.
Empieza a pagar las deudas. Revisa tu presupuesto y recorta si es necesario. Reduzca su deuda.
Siga maximizando sus planes de jubilación, en el trabajo y fuera de él.
Siga invirtiendo en una cuenta de inversión no registrada. Invierta en vehículos con ventajas fiscales, como acciones que pagan dividendos, si se ajusta a su tolerancia al riesgo y a los objetivos de su vida.
Revise su plan financiero: ¿ha alcanzado algunos de los objetivos que se marcó entre los 20 y los 30 años? ¿Qué puede cambiar para estar más cerca?
Crea nuevos objetivos a 3, 5, 10 años o más. ¿Cómo sería para ti tenerlo todo?
¿Ha cambiado tu situación: divorcio, nuevo matrimonio o herencia?
Adquiera una propiedad secundaria.
Considere la posibilidad de trabajar con un asesor, si nunca lo ha hecho. Su cuenta de inversión puede ser lo suficientemente grande como para querer un asesor en lugar de gestionar su dinero solo.
50 años - Acelerar la acumulación de activos y afrontar cambios importantes en la vida
Sus hijos pueden estar abandonando el nido, sus padres pueden estar listos para ir a una residencia de ancianos si aún viven. Usted está en medio, cuidando de sus padres y lanzando a sus hijos. Pero no descuides tu bienestar financiero en el proceso.
¿Ha cambiado tu situación (divorcio, segundas nupcias o herencia)? ¿Ha ajustado sus finanzas para reflejar estos cambios?
Considera la posibilidad de trabajar con un asesor, si nunca lo has hecho. Puede que su cuenta de inversión sea lo suficientemente grande como para querer un asesor en lugar de gestionar su dinero usted solo. También pueden ayudarle a afrontar los cambios vitales.
Cree múltiples fuentes de ingresos: por ejemplo, el alquiler de una propiedad secundaria.
Maximice todas las aportaciones a su pensión en el trabajo y a cuentas no registradas fuera del trabajo.
Revise su plan de jubilación: ¿va por buen camino? ¿Conoce las posibilidades de pensión?
Revise su plan de sucesión: esencial si su situación familiar ha cambiado.
60 años - Consolidación
Es el momento de consolidar sus finanzas. Sus hijos ya son mayores. Con menos responsabilidades, el mundo es suyo. Puede optar por seguir trabajando o por no jubilarse, es decir, volver a trabajar en otro campo para sentirse más realizado.
Revise su plan de jubilación: ¿está en vías de jubilarse si aún no lo ha hecho?
¿Conoce todas sus posibles fuentes de ingresos para la jubilación? - pensiones públicas y de la empresa.
¿Ha pensado en no jubilarse? ¿Está pensando en volver a trabajar en un campo o función diferente?
Revise su plan de sucesión: esencial si su situación familiar ha cambiado.
Hable con sus hijos de sus planes de futuro.
Cree múltiples fuentes de ingresos. Por ejemplo, ingresos por alquiler, un negocio paralelo, acciones que paguen dividendos y un trabajo a tiempo parcial.
Explore la posibilidad de jubilarse en el extranjero, a tiempo parcial o completo.
¿Sueños incumplidos? - ¿Hay cosas que te gustaría hacer en tu lista de deseos?
Sus 70 años: tome las riendas de su futuro.
Revise su plan de sucesión: esencial si su situación familiar ha cambiado. Por ejemplo, la muerte de su cónyuge o el nacimiento de un nuevo nieto.
¿Está preparado económicamente para la soltería? ¿Está preparado para la muerte de su cónyuge o el divorcio?
Hable con sus hijos de sus planes de futuro.
Cree múltiples fuentes de ingresos. Por ejemplo, ingresos por alquiler, un negocio paralelo, acciones que paguen dividendos y un trabajo a tiempo parcial.
Explore la posibilidad de jubilarse en el extranjero, a tiempo parcial o completo.
¿Sueños incumplidos? - ¿Hay cosas que le gustaría hacer en su lista de deseos?
¿Ha llegado el momento de reducir el tamaño?
Trabaje con un asesor.
Busque formas de minimizar sus impuestos. Por ejemplo, donar algunos de sus activos para minimizar los impuestos sobre el patrimonio. Consulte su cuenta para ello.
Redacte un testamento vital: para dar instrucciones a quien le deje en el futuro sobre el grado de intervención médica en caso de que la necesite.
Infórmese sobre los centros de cuidados a largo plazo si decide tomar esa dirección.
Las mujeres y el dinero: sí, se puede tener todo
Las mujeres tienen necesidades distintas a las de los hombres. Por lo general, viven más tiempo, cobran menos que los hombres y tienen más tiempo libre para criar a sus hijos. Pero eso no significa que no puedan tenerlo todo, la vida que desean.
La vida no es estática. Las necesidades financieras de una mujer cambian a medida que envejece. Reconozco que no hay dos mujeres iguales y que tienen necesidades diferentes. No todas quieren tener hijos, y no todas quieren un plan de jubilación.
Pero todas las mujeres quieren autonomía, seguridad y libertad para elegir su camino. La lista anterior proporciona directrices financieras generales para mujeres de 20, 30, 40 y más años... para que puedan conseguir la vida que desean, porque creo que todo el mundo quiere libertad financiera.
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